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Cómo comprar acciones de Storebrand (SREDF) en España 2022

Storebrand (SREDF)
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Autor: Ana Frincu Actualizado: June 9, 2022

Storebrand es una empresa especializada en el sector de los servicios financieros con sede en Noruega. Sus principales actividades son los seguros de vida y ahorro para pensiones, los seguros de propiedad y accidentes, la gestión de inversiones y la banca privada. Storebrand existe desde hace más de 250 años y es la mayor gestora de activos privados de Noruega, con 1.000.000 de coronas noruegas en activos invertidos en más de 3.000 empresas de todo el mundo. Este artículo te lleva a una inmersión profunda en las operaciones y la gestión de Storebrand, explicando los factores fundamentales que afectan a la cotización de las acciones y los consejos que debes tener en cuenta al operar con las mismas.

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Todo lo que Debes Saber sobre Storebrand

Es esencial entender el modelo de negocio de la empresa y cómo gana dinero antes de decidirte a invertir en ella. A continuación te ofrecemos una inmersión en las operaciones de Storebrand.  

Historia de Storebrand

La empresa se constituyó en 1767 con el nombre de Den almindelige Brand-Forsikrings-Anstalt, que más tarde cambió a Norges Brannkasse. En 1982, Storebrand se fusionó con su competidor Norden, una compañía de seguros, para formar el Grupo Storebrand-Norden. El nombre de la empresa se cambió posteriormente a AS Storebrand en 1986. 

Tras una fusión fallida en 1991 con compañías de seguros suecas, finlandesas y danesas, el precio de las acciones cayó en picado y el gobierno noruego tomó el control de la empresa. Sin embargo, en 1993, logró reestructurar su deuda con éxito y pudo volver a cotizar en la Bolsa de Oslo.

¿Cuál es la Estrategia de Storebrand?

La dirección de Storebrand ha reconocido que se han producido cambios importantes en el sector europeo de los seguros y las pensiones. En un entorno de bajos tipos de interés y con unas condiciones reguladoras cambiantes para el ahorro en pensiones a largo plazo, se ha pasado de los planes de pensiones tradicionales con tipos de interés anuales garantizados a planes de ahorro sin garantías. En respuesta a estos cambios, Storebrand ha desarrollado una respuesta estratégica doble.

En primer lugar, la empresa tiene previsto mantener los nuevos requisitos normativos con un coeficiente de solvencia II de un mínimo del 150%. La dirección ha aplicado medidas estrictas para satisfacer este nuevo requisito de capital. Como resultado, puede dedicarse a la gestión del balance y emplear mejor sus activos sin asumir demasiado riesgo.

La segunda estrategia consiste en hacer crecer el negocio a través de la "recomendación de los clientes" o el enfoque del boca a boca para un método de crecimiento más orgánico. La empresa tiene previsto aprovechar su sólida oferta a los clientes y su importante cuota de mercado y posición en las pensiones de jubilación para hacer crecer la línea de negocio. 

¿Cómo Genera Ingresos Storebrand?

Storebrand tiene cuatro brazos operativos principales que generan ingresos. Las cuatro fuentes principales de ingresos son las siguientes:

  • Ahorro (No Garantizado) – Este segmento se compone de productos que engloban el ahorro previsional sin garantía de tipo de interés. Incluye los planes de ahorro de aportación definida, la gestión de activos y los productos bancarios para clientes minoristas. Esta línea es la que más contribuye a los ingresos totales, con una contribución media del 50% en los últimos cinco años. Los ingresos de este segmento proceden de las primas y las comisiones administrativas cobradas.
  • Seguro – Esta unidad incluye seguro de vida, seguro de salud, seguro de discapacidad y seguro de propiedad y accidentes. Es el segundo segmento operativo más grande dentro de la actividad de Storebrand, contribuyendo con un promedio del 45% de la combinación de ingresos durante los últimos cinco años. Los ingresos provienen directamente de las primas de seguros.
  • Pensiones Garantizadas – Este segmento consiste en productos que incluyen ahorros de pensión a largo plazo, donde los clientes tienen una rentabilidad garantizada. Esta área incluye los planes de pensiones profesionales, las pensiones personales independientes y los seguros de pensiones. Este segmento es uno de los contribuyentes menos significativos a los ingresos con un promedio del 5% en los últimos cinco años. Sin embargo, este segmento contribuye en promedio con el 30% de las utilidades obtenidas por la empresa en los últimos cinco años.
  • Otros –  Esta área incluye otras compañías dentro del Grupo Storebrand, incluidas las pequeñas subsidiarias de Storebrand Life Insurance y Storebrand Pension Plans.

¿Cómo se ha Comportado Storebrand en los Últimos Años?

En los últimos cinco años, las acciones de Storebrand han subido, aumentando un 80% entre 2016 y 2019. Sin embargo, debido al inicio de la pandemia de Covid-19, los inversores se embarcaron en una liquidación global de activos de riesgo, incluida la renta variable. Esto condujo a una caída del 52% en el precio de las acciones en marzo de 2020. Desde entonces, las acciones se han recuperado más del 100% y actualmente cotizan en máximos históricos.


Análisis Fundamental de Storebrand

El análisis fundamental es un método utilizado en finanzas para determinar el valor intrínseco de una acción. Este método de análisis consiste en examinar las finanzas de la empresa, la experiencia de la dirección y los factores macroeconómicos para determinar si un activo está sobrevalorado o infravalorado. A continuación, analizamos algunos factores fundamentales describiendo cómo afecta cada uno de ellos al precio de las acciones de Storebrand.

Ingresos de Storebrand

Los ingresos de una empresa son el dinero generado por las operaciones de esa empresa antes de pagar los gastos de la misma. La cifra de ingresos se puede encontrar en los estados financieros y suele ser la primera partida de la cuenta de resultados. Algunas empresas se refieren a sus ingresos como ventas o ganancias. 

Una buena empresa es la que tiene un flujo de ingresos en crecimiento constante que puede cubrir el coste de las operaciones. Una empresa con ventas fluctuantes puede no ser tan fiable, y el precio de sus acciones puede ser volátil. Por ejemplo, Storebrand ha informado de un crecimiento constante de los ingresos durante los últimos cinco años. Los ingresos han crecido un 44% desde 2016 hasta 2020.

Beneficios por Acción de Storebrand

El beneficio por acción de una empresa, también denominado BPA, es el beneficio neto declarado por una empresa dividido entre la media ponderada de acciones ordinarias en circulación de la empresa. El beneficio por acción es un indicador de la cantidad de ganancias atribuidas a cada accionista. 

Este ratio puede compararse con el BPA de otras empresas del mismo sector. Una buena empresa tiene un BPA que crece de forma constante a lo largo del tiempo. Por ejemplo, el BPA de Storebrand ha crecido un 8% durante los últimos cinco años, con un pico en el ratio en 2018. Se puede esperar que una empresa con un BPA que crece de forma constante tenga una acciones con una buena rentabilidad.

Ratio P/E de Storebrand

La relación P/E o relación precio-beneficio se calcula dividiendo el precio de las acciones de una empresa por los beneficios por acción que ésta reporta. El ratio P/E puede utilizarse para comparar el precio de una acción con los beneficios declarados por la empresa. También ayuda al mercado a determinar si la acción está infravalorada o sobrevalorada. 

La relación P/E de la acción puede compararse con otras empresas o puede compararse con un índice de mercado o con la media del sector. Una empresa con una relación P/E superior a la media indica que la empresa podría estar sobrevalorada, mientras que una empresa con una relación P/E inferior significa que la empresa podría estar infravalorada. 

El P/E se suele comunicar como un múltiplo. Por ejemplo, la media del P/E de Storebrand en los últimos cinco años es de 12 veces. Esto significa que el precio por acción ha sido 12 veces superior a los beneficios por acción comunicados por la empresa en los últimos cinco años.

Rentabilidad de los Dividendos de Storebrand

La rentabilidad de los dividendos es el dividendo pagado por una empresa expresado como porcentaje del precio de la acción de la empresa. El ratio se calcula dividiendo el dividendo pagado por el precio de la acción. Por ejemplo, si una acción cotiza a 100 dólares y paga un dividendo de 2,50 dólares para el año, la rentabilidad por dividendo de la acción es del 2,5%. 

La cantidad de dividendos que se pagan la determina el consejo de administración. Sin embargo, una empresa no está legalmente obligada a pagar un dividendo a los accionistas. Los dividendos emitidos se pagan con el beneficio neto. Storebrand suele repartir entre el 50% y el 60% de sus beneficios a los accionistas, con una rentabilidad media por dividendo del 3%.

Flujo de Caja de Storebrand

El flujo de caja se refiere al movimiento neto de efectivo durante el ciclo operativo. En una empresa, el efectivo puede utilizarse para pagar una deuda, cubrir gastos o comprar inventario para su venta. El efectivo se genera a partir de las ventas realizadas o de los servicios prestados o del producto de la deuda emitida. Una buena empresa tiene un flujo de caja saludable que es positivo y cubre suficientemente las operaciones que utilizan efectivo. Un flujo de caja poco saludable es aquel en el que hay un movimiento neto de salida de efectivo de la empresa, lo que significa que las operaciones de la empresa están agotando las reservas de efectivo.

¿Por qué Comprar Acciones de Storebrand?

Storebrand es uno de los mayores proveedores de seguros y pensiones de Noruega. La empresa tiene años de experiencia en la gestión de un negocio exitoso y rentable a través de muchas recesiones mundiales. Añadir esta acción a tu cartera puede ayudarte a diversificar tus inversiones, ya que es una empresa no bancaria que pertenece al sector financiero. A continuación se exponen algunas razones por las que deberías comprar acciones de Storebrand:

  1. Se centra en el crecimiento orgánico aumentando sus ingresos al enfocarse en las necesidades de los clientes, en lugar de hacerlo mediante adquisiciones.
  2. Es una compañía madura que existe desde hace más de 250 años y es una marca de confianza en Europa.
  3. La empresa paga un dividendo superior al promedio, creando un flujo de caja para el inversor sin tener que cerrar la posición.
  4. La gestión de la compañía está enfocada a reducir el riesgo manteniendo al mínimo los ratios de solvencia.

Consejo Experto Sobre la Compra de Acciones de Storebrand

Cuando operes con acciones de Storebrand, un consejo es que reinviertas tus dividendos. Storebrand paga dividendos más altos que la media del sector; por ello, puedes reinvertir tus dividendos en la acción para obtener más en el futuro. Además, como ahora los inversores pueden tradear con acciones fraccionarias, puedes tomar los dividendos que recibas y reinvertirlos en tantas acciones como desees. Por ejemplo, si una acción cuesta 100 dólares y paga 2,50 dólares por acción al año, ahora puedes coger esos 2,50 dólares y comprar 0,025 acciones de Storebrand. Algunas plataformas permiten la reinversión automática, mientras que en otras tendrás que reinvertir por ti mismo de forma manual.
- Ana Frincu

5 Aspectos a Considerar al Comprar Acciones de Storebrand

Como se ha mencionado anteriormente, Storebrand es una inversión sólida. Sin embargo, aquí hay cinco cosas que debes tener en cuenta antes de comprar las acciones:

1. Entender la Compañía

Antes de decidirte a comprar acciones de Storebrand, es vital que entiendas la empresa. Profundizar en sus operaciones y aprender cómo generan ingresos es fundamental para determinar si Storebrand es una buena inversión. Por ejemplo, la mayoría de los clientes pueden conocer a Storebrand como un proveedor de seguros; sin embargo, genera la mayor parte de sus ingresos a partir de sus productos bancarios minoristas, como las cuentas de ahorro. Además, entender el sector europeo de los seguros y la banca te ayudará a determinar los factores que pueden afectar al precio de las acciones de Storebrand. La lectura de esta guía es un excelente comienzo para comprender la empresa, pero también se recomienda que investigues.

2. Comprender los Fundamentos de la Inversión

Saber invertir se consigue con la experiencia; los traders aprenden constantemente y se adaptan a los nuevos productos, ya que la industria financiera está en constante cambio. Sin embargo, entender los fundamentos de la inversión es crucial antes de empezar a operar. El uso de herramientas, como las cuentas de simulador y la asistencia a academias de inversión, pueden ayudar a ello. 

Por ejemplo, aprender a utilizar las herramientas de gestión del riesgo, como las órdenes stop-loss y las órdenes de límite, puede reducir tu riesgo mientras operas. Además, saber aplicar herramientas como el análisis fundamental y técnico puede ayudar a determinar en qué empresa invertir y cuándo hacerlo. Comprender las bases del trading implica entender cómo se invierte e interpretar los datos financieros que se encuentran en la cuenta de resultados y en los balances.

3. Eligir Cuidadosamente al Corredor

Al elegir tu corredor, debes seleccionar uno que se adapte a tu estilo de inversión. Por ejemplo, si piensas operar en el día, debes seleccionar un corredor que garantice una ejecución rápida y ofrezca apalancamiento. Sin embargo, si planeas hacer swing trade, puede que necesites un corredor que no cobre comisiones de mantenimiento nocturno y que ofrezca métricas fundamentales en su plataforma. 

Además, si piensas invertir para obtener ingresos por dividendos, debes asegurarte de que el corredor tiene reinversión automática de dividendos y permite la inversión fraccionada de acciones. Por último, si piensas invertir en mercados europeos como la Bolsa de Oslo, donde cotiza Storebrand, debes asegurarte de que tu corredor te permite acceder a este mercado. Para algunos corredores, conceder el acceso al mercado europeo para invertir puede suponer un coste adicional.

4. Decidir Cuánto Quieres Invertir

Decidir cuánto necesitas invertir puede ser un reto si vives al día. Por lo general, los gestores de patrimonio aconsejan que sólo inviertas una parte de tus ingresos excedentes o disponibles. Deben ser ingresos que no vayas a necesitar de inmediato o en caso de emergencia. 

De este modo, puedes dejar que tu inversión crezca antes de empezar a retirarla. A la hora de retirar, una regla general es que si tienes que retirar, sólo retires el beneficio y conserves el capital inicial con el que empezaste la cuenta. Tu cuenta debe estar siempre en una posición rentable mientras vives de tus ganancias.

5. Decidir un Objetivo Para tu Inversión

Muchos traders cierran sus posiciones por numerosas razones: necesitan el dinero en efectivo, la posición estaba perdiendo dinero o han encontrado una inversión mejor. Sin embargo, todos abren una operación por la misma razón: para ganar dinero. No hay ningún invertir que se dedique a invertir para perder dinero. 

Lo que difiere entre las operaciones es el por qué; "por qué" necesitas ese beneficio. Sólo tú puedes responder a esta pregunta. Algunos traders necesitan el beneficio para hacer el pago inicial de un coche o una casa, otros pueden necesitarlo para reducir su deuda, algunos pueden necesitarlo para la jubilación o para tomarse unas vacaciones. Una vez que determines tus objetivos de inversión, podrás determinar tu estilo para tradear y el riesgo necesario para alcanzar estos objetivos.

Reflexiones Finales Sobre la Compra de Acciones de Storebrand

Esta guía te llevó a una inmersión profunda en las operaciones de Storebrand, discutiendo la historia de la empresa, la estrategia de la compañía y los factores fundamentales que afectan al precio de las acciones. La guía también abordó consejos y dio razones por las que Storebrand es una buena inversión.

Llegados a este punto, deberías estar suficientemente equipado para determinar si Storebrand es una buena inversión para ti. A partir de aquí, tendrías que determinar el corredor adecuado, y una vez que tu cuenta esté aprobada y tenga fondos suficientes, puedes introducir tu posición y pulsar comprar. A continuación puedes controlar la posición y disfrutar de las ganancias de tu duro trabajo.

Sin embargo, para algunos inversores, el trading puede resultar intimidante, o pueden necesitar más información sobre la inversión. Esto es comprensible. Como ya se ha dicho, comprender la empresa en la que piensas invertir y perfeccionar los fundamentos de la inversión son pasos fundamentales para obtener beneficios. Tómate el tiempo necesario para investigar y, cuando te sientas cómodo, podrás empezar a invertir.

Otras Acciones

Preguntas frecuentes

  1. Storebrand suele pagar dividendos trimestralmente y anuncia los dividendos que piensa pagar en su convocatoria trimestral de inversores. Ten en cuenta que una empresa no está obligada legalmente a pagar un dividendo a su accionista. Los dividendos se pagan por acción y se depositan directamente en tu cuenta de inversión.

  2. Los factores macroeconómicos son elementos que afectan a todo un mercado y no a una acción específica. Por ejemplo, algunos factores macroeconómicos que afectan a Storebrand son las fluctuaciones de las tasas de interés europeas, los cambios en las regulaciones bancarias o un cambio en el estilo de vida de los europeos, como un aumento en la esperanza de vida.

  3. Las herramientas de gestión del riesgo son características de la plataforma de inversión que reducen el riesgo al que te enfrentas al operar. Algunas de estas herramientas son tan sencillas como las alertas de precios, mientras que otras pueden ser complejas, como las órdenes stop-loss o las órdenes de límite. Estas órdenes se activan a un precio concreto al que los traders quieren comprar o vender una acción.

  4. Tener una buena comprensión de los estados financieros ayuda a determinar si una empresa es una buena inversión o no. Por ejemplo, una empresa puede experimentar un alto crecimiento en el precio de las acciones, pero si está demasiado apalancada, lo que significa que se ha endeudado demasiado, entonces el alto crecimiento puede ser insostenible.

  5. La Bolsa de Oslo tiene su sede en Noruega y está controlada por el consorcio de bolsas europeas Euronext. Para acceder a este mercado, tienes que asegurarte de que tu corredor permite el acceso al mismo. Para algunos corredores, conceder el acceso puede suponer un coste adicional, normalmente el coste de la alimentación de datos del mercado.

  6. Las acciones de Storebrand son una buena inversión para todos los inversores. Para los principiantes la acción ofrece un buen flujo de ingresos en dividendos y la tasa de pago es sostenible y consistente. Para los traders avanzados, Storebrand ofrece la oportunidad de diversificar sus carteras y reducir su riesgo.