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Cómo comprar acciones de Banco Inter (BIDI4) en España 2022

Banco Inter (BIDI11)
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Autor: Shahid Ur Rehman Actualizado: June 15, 2022

Banco Inter es un banco digital brasileño que ofrece numerosos productos y servicios sin comisiones, como una cuenta corriente, crédito, seguros, financiación, cambio de divisas y compras digitales. El banco tiene su sede en Belo Horizonte, Brasil, y opera digitalmente sin más sucursales físicas que su sede. La empresa cotiza en la bolsa B3 (Brasil, Bolsa, Balcão) de Brasil bajo el guión BIDI, con tres subtipos: BIDI3 (acciones ordinarias), BIDI4 (acciones preferentes) y BIDI11 (participaciones). El banco tiene un total de nueve filiales que desempeñan individualmente funciones especializadas; por ejemplo, fondo de inversión, corredor de seguros, gestor de cobros y recursos. La empresa incluyó esas filiales de su propiedad en sus estados financieros consolidados del segundo trimestre de 2021. 

El artículo explica cómo puedes comprar acciones de Banco Inter y proporciona información sobre la actividad y las finanzas del banco para ayudarte a tomar una decisión de inversión informada. 

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Todo lo que necesitas saber sobre el Banco Inter

Comprender la historia, la estrategia empresarial, las fuentes de ingresos y los resultados recientes de la empresa te permitirá tomar mejores decisiones de inversión basadas en información importante. En los siguientes apartados se analizan los detalles sobre Banco Inter que debes conocer antes de invertir en sus acciones.

Historia de Banco Inter

La empresa se fundó con el nombre de Intermedium Financeira o Banco Intermedium en 1994, en Belo Horizonte, Brasil. Entre 1999 y 2007, se dedicó a operaciones de crédito corporativo, crédito inmobiliario y préstamos de nómina. Adquirió una licencia de banca múltiple del Banco Central de Brasil en 2008 y, en 2012, el banco creó Inter Seguros, la rama de seguros de la empresa, y se convirtió en su empresa matriz: el Grupo Inter. En los años siguientes también se crearon otras filiales para desempeñar funciones especializadas. 

En 2015, entró en la banca minorista y lanzó su primera cuenta corriente digital 100% gratuita, que sirvió como plataforma de servicios financieros completa e integrada. En 2016, el banco amplió su cuenta digital con el lanzamiento de operaciones de cambio de divisas, una app digital y diferentes tarjetas bajo la marca Mastercard. Ese mismo año, la empresa alcanzó el hito de 80.000 clientes digitales. 

En 2017, la empresa rebautizó su marca Banco Inter con una nueva visión para simplificar la vida de sus clientes. Ese mismo año, la base de clientes digitales de la empresa se multiplicó por 4,6 desde 2016 y alcanzó los 370.000. Salió a bolsa el 30 de abril de 2018, en el mercado de valores B3, y cerró el año con 1,4 millones de clientes digitales. 

En 2019, el banco recaudó 1.2 billones R$, ya que SoftBank se convirtió en socio estratégico al adquirir una participación del 10% en el banco. En 2020, el banco adquirió DLM Invista, una compañía de seguros, para ofrecer servicios de seguros a sus clientes. Internalizó las funciones de procesamiento de pagos y celebró acuerdos de asociación con varios grandes minoristas para ofrecer facilidades de compra digital a sus clientes. La actividad ayudó al banco a conseguir 30 millones R$ en Valor Bruto de la Mercancía (VBM) en las 24 horas del lanzamiento de la campaña. La empresa también recaudó otros 1.2 billones R$ en su oferta secundaria para financiar posibles fusiones y adquisiciones y lanzar nuevos productos. A finales del cuarto trimestre de 2020, el banco tenía 8,5 millones de clientes digitales. 

¿Cuál es la estrategia de Banco Inter?

Banco Inter pretende cambiar el sector bancario eliminando la forma tradicional de establecer sucursales físicas, el papeleo, las largas colas y la cultura burocrática. Para ello, la dirección del banco se centra en la innovación para mejorar y optimizar continuamente la plataforma digital para satisfacer las últimas necesidades de los clientes. La dirección pretende centrarse en cinco grandes áreas de crecimiento —banca diaria, compras digitales, inversiones, seguros y crédito— que promoverán el crecimiento de la base de clientes del banco y de los ingresos por servicios e intermediación financiera. 

La configuración digital sitúa al banco en una ventaja competitiva en términos de bajos costes operativos, lo que le permite escalar y tener un gran alcance. La simplicidad y el valor añadido que la plataforma digital ofrece debería ayudar al banco a adquirir nuevos clientes y retener a los existentes. 

En resumen, la dirección se centra en la innovación, pretende ofrecer soluciones completas a los clientes, aprovecha los bajos costes operativos para escalar el negocio y se esfuerza por ofrecer una excelente experiencia al cliente para fidelizarlo.

¿Cómo genera ingresos el Banco Inter? 

Banco Inter divide sus operaciones en siete segmentos que contribuyen a sus ingresos. Los segmentos son la banca, la distribución de valores negociables, la intermediación de seguros, el mercado, la gestión de activos, el servicio y los fondos de inversión.

El segmento de Servicios Bancarios obtiene ingresos de las tarjetas de crédito y débito, los préstamos, los anticipos a clientes y los servicios prestados a través de la aplicación móvil de Inter. Los segmentos de Distribución de Valores Negociables y Gestión de Activos generan ingresos a partir de las comisiones y gastos de gestión por el manejo de las carteras de los inversores. 

Los ingresos del segmento de Correduría de Seguros incluyen las comisiones de intermediación por la venta de seguros de vida, de renta variable y de vehículos, consorcios, fondos de pensiones y otros. El segmento de Mercado del banco genera comisiones por las ventas a través de su plataforma digital online. El segmento de Servicios genera ingresos por el desarrollo y licenciamiento de programas informáticos personalizados y no personalizados, soporte técnico, mantenimiento y otros servicios informáticos. 

¿Cómo se ha comportado Banco Inter en los últimos años?

Las acciones ordinarias de Banco Inter (BIDI3) generaron un rendimiento histórico de alrededor del 110%, al pasar de 9,66 BRL a 20,28 BRL entre el 19 de julio de 2019 y el 24 de septiembre de 2021. La acción alcanzó su punto más alto de 27,51 BRL el 16 de julio de 2021.

Banco Inter SA (Acciones Ordinarias - BIDI3), Fuente: Google Finance

Las acciones preferentes de la compañía también cotizan en la bolsa de valores y registraron un rendimiento histórico del 11,4 % desde su creación el 11 de mayo de 2018 hasta el 24 de septiembre de 2021. Las acciones comenzaron en 18,25 BRL y cotizan a 20,33 BRL en el momento de escribir este artículo.

Banco Inter SA (Participaciones preferentes - BIDI4) Fuente: Google Finance

Las unidades brasileñas (BIDI11) también cotizan en bolsa y han entregado un rendimiento acumulado de 329% desde su creación. El precio por unidad era de 14,22 BRL el 19 de julio de 2019 y ha subido a 61,08 BRL en el momento de redactar este informe.

Banco Inter SA (Unidades Brasileñas - BIDI11) Fuente: Google Finance

Análisis fundamental de Banco Inter

El análisis fundamental consiste en interpretar diversas métricas financieras de una empresa para determinar el valor justo de sus acciones. Los factores más comunes que los inversores analizan son la relación precio-beneficio, los ingresos, los beneficios, los beneficios por acción, la rentabilidad de los dividendos y el flujo de caja. 

Ingresos de Banco Inter

Los ingresos denotan el valor de los bienes o servicios que una empresa ha vendido durante un periodo determinado. Las empresas que registran un crecimiento constante de los ingresos pueden mejorar su rentabilidad y aumentar sus acciones. La cifra de ingresos se puede encontrar en la Cuenta de Resultados que forma parte de los estados financieros periódicos emitidos por la empresa.

El Banco Inter informó de unos ingresos totales de 638,7 millones de reales en el segundo trimestre de 2021. 

Beneficio por acción del Banco Inter

El beneficio por acción o BPA denota la cantidad de beneficios disponibles por cada acción en circulación. El BPA se puede calcular deduciendo primero los dividendos de las acciones preferentes (si los hay) del beneficio neto, lo que nos dará el beneficio neto disponible para los accionistas comunes. La cifra resultante, dividida por el número medio de acciones ordinarias en circulación, nos da el beneficio por acción. Si una empresa presenta una pérdida neta, la cifra resultante será negativa y representará una pérdida por acción. Por ejemplo, si una empresa declara un beneficio neto de 100 millones de dólares y el número medio de acciones ordinarias en circulación es de 10 millones, el BPA será de 10 dólares. 

En su informe del segundo trimestre de 2021, el Banco Inter informó de un BPA consolidado de 0,04494 R$.

Relación precio/beneficio del Banco Inter

La relación precio-beneficio o relación P/E determina el precio de una acción en relación con su beneficio por acción. Por ejemplo, una acción que cotiza a 50 $ y tiene un BPA de 5 $ tendría una relación P/E de 10x, lo que significa que la acción cotiza a 10 veces su beneficio por acción. La relación P/E se suele comunicar en base a los últimos 12 meses (TTM), que tiene en cuenta los beneficios por acción de los 12 meses anteriores y utiliza el precio de mercado actual de la acción para calcular la métrica. 

El PER TTM de Banco Inter en el momento de escribir este artículo es de 1,736x.

Rentabilidad de los dividendos de Banco Inter

Los dividendos representan el importe en efectivo que la empresa paga a sus accionistas con sus beneficios. El consejo de administración está autorizado a declarar el importe de los dividendos que considere oportuno en función de la política de dividendos de la empresa. Tienes que tener las acciones de la empresa antes de la fecha ex-dividendo para poder optar a recibirlos.

La rentabilidad de los dividendos puede calcularse dividiendo los dividendos anuales pagados por acción entre el precio de mercado de la acción. Por ejemplo, si una acción paga 10 $ anuales en concepto de dividendos y su precio de mercado actual es de 100 $, su rentabilidad por dividendos sería del 10% (10 $/100 $). 

El Banco Inter pagó 0,013589821 R$ y 0,012084364 R$ por acción en marzo y junio de 2021. La rentabilidad por dividendo de Banco Inter en el momento de redactar este informe es del 0,22%. 

Flujo de caja de Banco Inter

El flujo de caja libre de una empresa muestra la cantidad de efectivo libre disponible después de deducir los gastos operativos y de capital. Las empresas con flujos de caja libres elevados generan flujos de caja elevados a partir de sus actividades principales y pueden gastar efectivo en nuevos proyectos. El flujo de caja libre difiere de la cifra de efectivo y equivalentes de efectivo que aparece en el estado de flujo de caja, y denota la cantidad de efectivo disponible en un momento determinado.

El Banco Inter tenía una tesorería y equivalentes de 5,69 billones R$ a 30 de junio de 2021.

¿Por qué comprar acciones de Banco Inter?

El Banco Inter tiene muchos puntos positivos que debes considerar al analizar los fundamentales de la acción:

  • Opera de forma digital, tiene bajos costes operativos y acorta el tiempo de prestación de servicios gracias a su excelente atención al cliente. Esto pone al banco en condiciones de ampliar aún más sus servicios. 
  • Lleva registrando un crecimiento constante de sus ingresos y ganando clientes desde 2015, lo que demuestra la confianza de estos últimos en los servicios del banco. 
  • Pagó dividendos por primera vez en 2018 y, desde entonces, no ha dejado de repartirlos a sus accionistas. Las acciones ordinarias y las unidades del banco (el equivalente a 3 acciones ordinarias) generaron unos rendimientos saludables, lo que significa que las acciones pueden proporcionar a los inversores rendimientos a largo plazo junto con los dividendos. 
  • Ha diversificado rápidamente sus servicios a diferentes áreas, lo que reduce la volatilidad de sus ingresos, ya que hace que el banco dependa menos de los ingresos de un solo segmento.

Consejo experto sobre la compra de acciones de Banco Inter

Las acciones de Banco Inter te ofrecen la oportunidad de ganar dividendos, además de la revalorización del capital. El banco está todavía en sus primeras fases de crecimiento con un comienzo prometedor, y puedes considerar la inclusión de acciones de alto crecimiento como Banco Inter en tu cartera para acelerar tus rendimientos. Sin embargo, deberías asignar sólo una parte de tus fondos totales en la acción, ya que comprar grandes cantidades de un solo activo puede exponerte a un alto riesgo. Si quieres abrir una posición a corto plazo, debes fijarte en la acción del precio, anotar cualquier factor desencadenante a corto plazo y asegurar tu operación empleando principios de gestión del riesgo. Sin embargo, puedes ganar potencialmente mayores rendimientos si mantienes las acciones a largo plazo y formas parte de la historia de crecimiento del banco.
- Shahid Ur Rehman

5 aspectos a considerar al comprar acciones de Banco Inter

Analizar los fundamentales de la empresa puede ofrecerte información útil sobre su salud financiera. Pero si complementas tu análisis con los siguientes 5 consejos, tendrás más confianza en tus decisiones de inversión.

1. Entender la compañía

Deberías empezar tu propuesta de inversión con un conocimiento profundo del modelo de negocio de la empresa, sus fuentes de ingresos, su entorno competitivo, sus fundamentales, los factores clave de los precios y otros parámetros. El conocimiento de estos factores mejorará drásticamente tu capacidad de inversión y te ayudará a seleccionar las acciones adecuadas para tu cartera.

2. Entender los fundamentos de la inversión

Los fundamentos de la inversión y el comercio de acciones son fundamentales para tu éxito como inversor o trader. Debes estar familiarizado con el concepto de crear una cartera de valores bien diversificada que reduzca el riesgo de tu inversión. En otras palabras, no debes poner todo tu dinero en una sola acción, sino repartir tus inversiones entre diferentes acciones, preferiblemente de sectores diferentes o no relacionados. Si te dedicas al trading a corto plazo, siempre debes emplear técnicas de gestión del riesgo para proteger tu capital. 

3. Elige cuidadosamente a tu corredor

Elegir al corredor adecuado puede suponer una gran diferencia en el rendimiento de tus operaciones. Tu corredor debe ofrecerte las siguientes características que te ayudarán en tus decisiones de inversión y trading, y mejorarán tu rentabilidad.

  • Debe estar registrado y regulado por las autoridades locales, lo que garantizará la seguridad de tu capital.
  • Debe cobrar comisiones, tasas o diferenciales bajos, lo que reducirá tus costes de operaciones.
  • Debe proporcionarte acceso a una plataforma de inversión online avanzada que pueda utilizarse en todas las plataformas operativas y dispositivos móviles. 
  • Debe proporcionar métodos de depósito y retirada fáciles y rápidos.


4. Decide cuánto quieres invertir

Si encuentras una oportunidad de inversión lucrativa, es importante que no te dejes llevar por tus emociones. Un enfoque más sensato es comprar las acciones en pequeñas cantidades periódicamente para reducir el coste medio de mantener el activo. Si utilizas el apalancamiento para comprar acciones con el fin de obtener ganancias a corto plazo, debes asegurarte de que no abres una operación lo suficientemente grande como para acabar con tu cuenta incluso con pequeños movimientos del mercado en tu contra. En su lugar, debes calcular el tamaño óptimo de la operación para que sólo arriesgues el 1% o el 2% de tu cuenta en una sola operación y tu ganancia/pérdida por tick esté en niveles manejables. 

5. Decide un objetivo para tu inversión

Tu estrategia de inversión depende de tu objetivo. Un objetivo agresivo que requiere que consigas altos rendimientos en menos tiempo necesita una estrategia agresiva y de alto riesgo, mientras que un objetivo conservador con rendimientos modestos en un tiempo razonable puede ser relativamente más fácil de conseguir y puede requerir una estrategia de inversión menos arriesgada. Un objetivo de inversión debe ser realista y practicable, de modo que pueda alcanzarse asumiendo un riesgo dentro de los niveles tolerables.  

Reflexiones finales sobre la compra de acciones de Banco Inter

Banco Inter es un banco digital que viene registrando un aumento constante de clientes desde 2015. La empresa se está centrando en múltiples fuentes de ingresos, para lo que ha realizado adquisiciones estratégicas y pretende adquirir más negocios que puedan tener un impacto positivo en sus ingresos. El modelo de negocio de la empresa conlleva bajos costes operativos, proporciona soluciones bancarias y no bancarias digitales de ventanilla única, lo que la hace más adecuada para la escalabilidad y el crecimiento.

Si quieres comprar acciones de Banco Inter, tienes que abrir una cuenta con un corredor de bolsa. La mayoría de los corredores te permiten abrir una cuenta a distancia rellenando un formulario en línea y subiendo tus documentos de identificación, como prueba de residencia y documento de identidad. La mayoría de los agentes de bolsa suelen tardar de dos a tres días hábiles en abrir tu cuenta tras verificar tus credenciales. Una vez que tu cuenta se haya creado con éxito, puedes depositar fondos en ella utilizando cualquiera de los métodos de depósito o retirada más conocidos. 

Si quieres explorar otras empresas y acciones interesantes, puedes leer más artículos que cubren compañías exitosas y proporcionan información en profundidad para facilitar tu decisión de inversión en nuestra web. 

Otras Acciones

Preguntas frecuentes

  1. Un banco convencional tiene sucursales físicas y requiere mucho papeleo solo para abrir una cuenta y otros trámites burocráticos. En contraste, Banco Inter es un banco digital que tiene como objetivo simplificar la banca, eliminar la necesidad de sucursales físicas y brindar servicios bancarios y no bancarios a sus clientes de una manera más conveniente.

  2. La acción de Banco Inter es una acción en crecimiento con sus ingresos y base de clientes aumentando significativamente en los últimos años. El banco ha diversificado las fuentes de ingresos a medida que se ha expandido a otros negocios para brindar una solución digital integral a sus clientes. El modelo de negocio sólido y agresivo del banco puede impulsar un mayor crecimiento de la acción.

  3. Como inversor, puedes obtener rentabilidad a largo plazo a medida que el banco continúa generando un crecimiento saludable en los ingresos, su base de clientes y realiza nuevas adquisiciones estratégicas. La acción también paga dividendos regulares, por lo que posiblemente puedas obtener ganancias de capital junto con dividendos en efectivo al invertir en acciones de Banco Inter.

  4. Para determinar si las acciones de Banco Inter son baratas o caras, debes analizar diferentes métricas fundamentales, como la relación P/E o la relación PEG, y compararlas con las de otras acciones del sector.

  5. Banco Inter tiene tres tipos de acciones con diferentes símbolos de scrip: BIDI3 (acciones comunes), BIDI4 (acciones preferenciales) y BIDI11 (unidades, el equivalente a tres acciones comunes). Los tres tipos de acciones cotizan en la bolsa de valores B3 y puedes comprar cualquiera de ellos.

  6. Sí, el Banco Inter está regulado por el Banco Central de Brasil.