Cómo comprar acciones de Banco Inter (BIDI4) en España 2024

1. eToro

Hay varias razones por las que eToro se ha ganado un lugar en nuestra lista y ha sido anunciada por tener una gran cuota de mercado de traders. Gracias a su constancia a lo largo de los años, eToro se ha ganado la confianza y la fidelidad de más de 17 millones de usuarios. Puede leer nuestra revisión completa de eToro aquí.

Seguridad y privacidad

La seguridad y la privacidad son posiblemente los factores más importantes que determinan la elección de una plataforma de corretaje. eToro se toma muy en serio la privacidad y la seguridad de sus usuarios. La plataforma adopta un procedimiento de seguridad minucioso con menos probabilidades de pérdida o fuga de información. eToro está regulada por la Comisión de Valores y Bolsa de Chipre (CySEC) y la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). La plataforma también adopta el método de autenticación de dos factores (2FA) y utiliza la encriptación SSL para evitar violaciones de la seguridad.

Tasas y características

eToro aplica una política de no comisión para los depósitos. Sin embargo, para promover las operaciones activas en la plataforma, se cobra a los usuarios una cuota mensual de 10€ por la tasa de inactividad.

eToro ofrece un amplio abanico de ofertas que abarcan varios mercados, como el de divisas, el de acciones y el de criptodivisas, lo que ayuda a tener una experiencia comercial completa.

Al ser una plataforma apta para principiantes, ofrece la función de copia de operaciones para ayudar a los operadores principiantes a aprovechar las estrategias de negociación avanzadas utilizadas por los operadores expertos. La propia plataforma también ofrece estrategias ganadoras para guiar el comercio.

Pros

• Función de copia de operaciones
• Facilidad de uso para operadores nuevos y experimentados
• Operación en diferentes mercados financieros
• Política de no cobrar comisiones

Cons

• La oferta de servicio al cliente es limitada

2. Capital.com

Capital.com es un reputado bróker que permite operar en varios mercados financieros. Las disposiciones de sus condiciones de negociación y la calidad de la innovación y la eficiencia de la operación ofrecida a través de las características de la plataforma le han otorgado una cuota de mercado de más de 5 millones de usuarios. Otras ventajas de la plataforma son la ausencia de comisiones, las bajas tasas nocturnas y los reducidos diferenciales. Puede leer nuestra revisión completa de Capital.com aquí.

Seguridad y privacidad

Acreditada por organismos reguladores financieros como la FCA, la CySEC, la ASIC y la FSA, Capital.com cumple las directrices de seguridad del sector para proteger a sus usuarios. Además, la plataforma cumple con las normas de seguridad de datos PCI para salvaguardar la información de los clientes.

Tasas y características

Capital.com es popular por su oferta de servicios de corretaje gratuitos. Sin cargos ocultos, cargos por inactividad o cargos por retiro, Capital.com opera con un procedimiento de tarifas transparente. El grueso de las comisiones que cobra Capital.com son las de Spread.

La aplicación de trading móvil de Capital.com cuenta con una herramienta impulsada por la IA que proporciona a los clientes una transformación personalizada a través de su algoritmo de detección. Además, la plataforma cuenta con un equipo de atención al cliente eficiente y receptivo que atiende a los clientes multilingües a través de correo electrónico, llamadas telefónicas y canales de chat en vivo durante todo el día.

Pros

• Equipo de atención al cliente receptivo
• Facilidad de uso con la integración de MetaTrader
• Política de negociación sin comisiones

Cons

• Restricciones de los CFDs

3. Skilling

Para un bróker que se originó en 2016, el recorrido de Skilling hasta la cima ha sido impresionante. La plataforma ofrece servicios a través de múltiples operaciones de activos, sirve estrategias de negociación avanzadas a los operadores experimentados y ofrece servicios sin comisiones. Puede leer nuestra revisión completa de Skilling aquí.

Seguridad y privacidad

Skilling está regulada y rinde cuentas a organismos reguladores financieros de gran reputación como la FSA y la CySEC. Además, la plataforma mantiene una cuenta bancaria diferente para el dinero pagado por los comerciantes para mejorar la seguridad de los fondos.

Tasas y características

Skilling, al igual que eToro y Capital.com, ofrece servicios sin comisiones. Las comisiones se cobran como Spreads y varían en función del tipo de acción. Otra ventaja de operar en Skilling es la flexibilidad y la posibilidad de elección. La plataforma ofrece dos variedades de cuentas para operar con CFD sobre divisas y metales. La primera es la cuenta Skilling Standard, con mayores diferenciales y sin comisiones. En cambio, la cuenta Premium ofrece diferenciales reducidos y cobra comisiones en las operaciones con CFD sobre metales al contado y sobre divisas. Además, Skilling ofrece funciones como una cuenta de demostración, aplicaciones móviles y un asistente de operaciones.

Pros

• Política de no cobrar comisiones
• Equipo de asistencia técnica con capacidad de respuesta

Cons

• Técnica para operadores principiantes
• Servicio no disponible en países como Estados Unidos y Canadá. 

Comprender la historia, la estrategia comercial, las fuentes de ingresos y el desempeño reciente de la empresa le permitirá tomar mejores decisiones de inversión basadas en información importante sobre la empresa. Las siguientes secciones discuten los detalles sobre Banco Inter que debe conocer antes de invertir en sus acciones.

Historia del Banco Inter

La empresa fue fundada con el nombre Intermedium Financeira o Banco Intermedium en 1994, en Belo Horizonte, Brasil. Entre 1999 y 2007, la empresa participó en operaciones de crédito corporativo, crédito inmobiliario y crédito de nómina. La empresa adquirió una licencia de banca múltiple del Banco Central de Brasil en 2008. En 2012, el banco creó Inter Seguros, la división de seguros de la empresa, y se convirtió en su empresa matriz, Inter Group. En los años siguientes, también se formaron varias otras subsidiarias para llevar a cabo funciones especializadas.

En 2015, el banco ingresó a la banca minorista y lanzó su primera cuenta corriente digital 100% gratuita que sirvió como una plataforma de servicios financieros completa e integrada. En 2016, el banco amplió su cuenta digital con el lanzamiento de operaciones de cambio de divisas, una aplicación digital y diferentes tarjetas bajo la marca Mastercard. En el mismo año, la empresa logró un hito de 80.000 clientes digitales.

En 2017, la empresa renombró su marca Banco Inter con una nueva visión para simplificar la vida de sus clientes. En el mismo año, la base de clientes digitales de la empresa experimentó un aumento de 4,6 veces desde 2016 y llegó a 370.000. La empresa se hizo pública el 30 de abril de 2018 en la bolsa de valores B3 y cerró el año con 1,4 millones de clientes digitales.

En 2019, el banco recaudó R$ 1,2 mil millones cuando SoftBank se convirtió en socio estratégico al adquirir una participación del 10% en el banco. En 2020, el banco adquirió DLM Invista, una compañía de seguros, para brindar servicios de seguros a sus clientes. La empresa internalizó la funcionalidad de procesamiento de pagos y celebró acuerdos de asociación con varios grandes minoristas para brindar servicios de compras digitales a sus clientes. La actividad ayudó al banco a alcanzar R$ 30 millones en Valor Bruto de Mercancías (GMV) en 24 horas del lanzamiento de la campaña. La empresa también recaudó otros R$ 1,2 mil millones en su oferta secundaria para financiar posibles fusiones y adquisiciones y lanzar nuevos productos. A finales del cuarto trimestre de 2020, el banco tenía 8,5 millones de clientes digitales.

¿Cuál es la estrategia del Banco Inter?

Banco Inter apunta a cambiar la industria bancaria eliminando la forma tradicional de establecer sucursales físicas, el papeleo, las largas colas y la cultura burocrática. Para ello, la dirección del banco se centra en la innovación para mejorar y optimizar continuamente la plataforma digital para cumplir con los últimos requisitos de los clientes. La gerencia tiene la intención de enfocarse en cinco áreas principales de crecimiento: banca diaria, compras digitales, inversiones, seguros y crédito, que promoverán el crecimiento en la base de clientes del banco, servicios e ingresos por intermediación financiera.

La configuración digital coloca al banco en una ventaja competitiva en términos de bajos costos operativos, lo que le permite escalar y tener un gran alcance. La simplicidad y el valor agregado que la plataforma digital de la compañía ofrece a sus clientes debería ayudar al banco a adquirir nuevos clientes y retener a los existentes.

En resumen, la gerencia se enfoca en la innovación, tiene como objetivo brindar soluciones completas a los clientes, aprovecha los bajos costos operativos para escalar el negocio y se esfuerza por brindar una excelente experiencia al cliente para fidelizar a los clientes.

¿Cómo gana dinero el Banco Inter?

Banco Inter divide sus operaciones en siete segmentos que contribuyen a sus ingresos. Los segmentos incluyen banca, distribución de valores negociables, corretaje de seguros, mercado, gestión de activos, servicios y fondos de inversión.

El segmento de servicios bancarios obtiene ingresos de tarjetas de crédito y débito, préstamos, anticipos a clientes y servicios prestados a través de la aplicación móvil de Inter. Los segmentos de Distribución de Valores Negociables y Gestión de Activos generan ingresos a partir de comisiones y cargos de administración por el manejo de las carteras de los inversionistas.

Los ingresos del segmento Intermediación de Seguros incluyen comisiones de intermediación en la venta de seguros de vida, patrimonio y vehículos, consorcios, fondos de pensiones y otros. El segmento Marketplace del banco genera comisiones por las ventas a través de su plataforma digital en línea. El segmento de Servicios genera ingresos a partir del desarrollo y concesión de licencias de programas informáticos personalizados y no personalizados, soporte técnico, mantenimiento y otros servicios de TI.

¿Cómo se ha comportado Banco Inter en los últimos años?

Las acciones ordinarias de Banco Inter (BIDI3) generaron un rendimiento histórico de alrededor del 110 % al pasar de 9,66 BRL a 20,28 BRL entre el 19 de julio de 2019 y el 24 de septiembre de 2021. La acción alcanzó su punto más alto de 27,51 BRL el 16 de julio, 2021.

Banco Inter SA (Acciones Ordinarias - BIDI3), Fuente: Google Finance

Las acciones preferentes de la compañía también cotizan en la bolsa de valores y registraron un rendimiento histórico del 11,4 % desde su creación el 11 de mayo de 2018 hasta el 24 de septiembre de 2021. Las acciones comenzaron desde 18,25 BRL y cotizan a 20,33 BRL en ese momento. de escritura

Banco Inter SA (Participaciones preferentes - BIDI4) Fuente: Google Finance

Las unidades brasileñas (BIDI11) también cotizan en bolsa y han entregado un rendimiento acumulado de 329% desde su creación. El precio por unidad era de 14,22 BRL el 19 de julio de 2019 y ha subido a 61,08 BRL en el momento de redactar este informe.

Banco Inter SA (Unidades Brasileñas - BIDI11) Fuente: Google Finance

El análisis fundamental implica la interpretación de varias métricas financieras de una empresa para determinar el valor razonable de sus acciones. Los factores más comunes que analizan los inversores incluyen la relación precio-beneficio, ingresos, ganancias, ganancias por acción, rendimiento de dividendos y flujo de caja.

Ingresos del Banco Inter

Los ingresos denotan el valor de los bienes o servicios que una empresa vendió durante un período en particular. Las empresas que registran un crecimiento constante de los ingresos pueden mejorar su rentabilidad y elevar sus acciones. La cifra de ingresos se encuentra en el Estado de Resultados que forma parte de los estados financieros periódicos que emite la empresa.

Banco Inter reportó ingresos totales de R$ 638,7 millones para el segundo trimestre de 2021.

Utilidad por acción de Banco Inter

Las ganancias por acción o EPS denota la cantidad de ganancias disponibles para cada acción en circulación. El EPS se puede calcular restando primero los dividendos de las acciones preferentes (si los hay) de la utilidad neta, lo que nos dará la utilidad neta disponible para los accionistas comunes. La cifra resultante, cuando se divide por el número promedio de acciones ordinarias en circulación, nos da las ganancias por acción. Si una empresa reporta una pérdida neta, la cifra resultante sería negativa y representará una pérdida por acción. Por ejemplo, si una empresa reportó una utilidad neta de $100 millones y el número promedio de acciones ordinarias en circulación fue de 10 millones, el EPS sería de $10.

En su informe Q2 2021, Banco Inter reportó UPA consolidada de R$ 0,04494.

Ratio P/E del Banco Inter

La relación precio-beneficio o relación P/E determina el precio de una acción en relación con sus ganancias por acción. Por ejemplo, una acción que cotiza a $50 y tiene un EPS de $5 tendría una relación P/E de 10x, lo que significa que la acción cotiza a 10 veces sus ganancias por acción. La relación P/E generalmente se informa sobre la base de los últimos 12 meses (TTM), que tiene en cuenta las ganancias por acción de los 12 meses anteriores y utiliza el precio de mercado actual de las acciones para calcular la métrica.

El P/U TTM de Banco Inter al momento de escribir este artículo es de 1,736x.

Rentabilidad por dividendo del Banco Inter

Los dividendos representan el monto en efectivo que la empresa paga a sus accionistas a partir de sus ganancias. El directorio está autorizado a declarar el monto de los dividendos que estime conveniente con base en la política de dividendos de la sociedad. Debe poseer acciones de la empresa antes de la fecha ex-dividendo para ser elegible para los dividendos declarados por la empresa.

El rendimiento de los dividendos se puede calcular dividiendo los dividendos anuales pagados por acción por el precio de mercado de las acciones. Por ejemplo, si una acción paga $10 al año como dividendos y su precio de mercado actual es de $100, su rendimiento por dividendo sería del 10 % ($10/$100).

Banco Inter pagó R$ 0,013589821 y R$ 0,012084364 por acción en marzo y junio de 2021. La rentabilidad por dividendo de Banco Inter al momento de la redacción es de 0,22%.

Flujo de caja del Banco Inter

El flujo de efectivo libre de una empresa muestra la cantidad de efectivo libre disponible después de deducir los gastos operativos y de capital. Las empresas con altos flujos de efectivo libres generan altos flujos de efectivo a partir de sus actividades principales y pueden gastar efectivo en nuevos proyectos. El flujo de efectivo libre difiere de la cifra de efectivo y equivalentes de efectivo que aparece en el estado de Flujo de efectivo y denota la cantidad de efectivo disponible en un momento determinado.

Banco Inter tenía efectivo y equivalentes de efectivo de R$ 5,69 mil millones al 30 de junio de 2021.

¿Por qué comprar acciones de Banco Inter?

Banco Inter tiene muchos puntos positivos que debe considerar al analizar los fundamentos de la acción:

• Opera digitalmente, tiene bajos costos de operación y acorta el tiempo de entrega del servicio debido a su excelente servicio al cliente. Esto pone al banco en posición de escalar aún más sus servicios.
• El banco ha estado registrando un crecimiento constante en sus ingresos y ganando clientes desde 2015, lo que demuestra la confianza de los clientes en los servicios del banco.
• El banco pagó dividendos por primera vez en 2018 y, desde entonces, ha estado pagando dividendos constantemente a sus accionistas. Las acciones ordinarias y las unidades del banco (el equivalente a 3 acciones ordinarias) generaron rendimientos saludables, lo que significa que las acciones pueden proporcionar a los inversores rendimientos a largo plazo junto con dividendos.
• El banco ha estado diversificando rápidamente sus servicios a diferentes áreas, lo que reduce la volatilidad de sus ingresos ya que hace que el banco dependa menos de los ingresos de un segmento.

Analizar los fundamentos de la empresa puede brindarle información útil sobre su salud financiera. Pero si complementa su análisis con los siguientes 5 consejos, tendrá más confianza en sus decisiones de inversión.

1. Comprender la empresa

Debe comenzar su propuesta de inversión con un conocimiento profundo del modelo de negocios de la empresa, las fuentes de ingresos, el entorno competitivo, los fundamentos, los impulsores de precios clave y otros factores. El conocimiento de estos factores mejorará drásticamente su destreza de inversión y lo ayudará a seleccionar las acciones adecuadas para su cartera.

2. Comprender los conceptos básicos de la inversión

Los fundamentos de la inversión y el comercio de acciones son fundamentales para su éxito como inversor o comerciante. Debe estar familiarizado con el concepto de crear una cartera de acciones bien diversificada que reduzca el riesgo de su inversión. En otras palabras, no debe poner todo su dinero en una sola acción, sino distribuir sus inversiones en diferentes acciones, preferiblemente de sectores diferentes o no relacionados. Si está en el comercio a corto plazo, siempre debe emplear técnicas de gestión de riesgos para proteger su capital.

3. Elija cuidadosamente a su corredor

Elegir el corredor adecuado puede marcar una gran diferencia en su rendimiento comercial. Su corredor debe proporcionarle las siguientes características que lo ayudarán en sus decisiones de inversión y negociación y mejorarán su rendimiento.

• Debe estar registrado y regulado por las autoridades locales, lo que garantizará que su capital permanezca seguro.
• Debe cobrar comisiones, tarifas o diferenciales bajos, lo que reducirá sus costos comerciales.
• Debería proporcionarle acceso a una plataforma de comercio en línea avanzada que se puede utilizar en todas las plataformas operativas y dispositivos móviles.
• Debe proporcionar métodos de depósito y retiro fáciles y rápidos.

4. Decide cuánto quieres invertir

Si encuentra una oportunidad de inversión lucrativa, es importante que no se deje llevar por sus emociones. Un enfoque más sensato es comprar acciones en pequeñas cantidades periódicamente para reducir el costo promedio de mantener el activo. Si está utilizando el apalancamiento para comprar acciones para obtener ganancias a corto plazo, debe asegurarse de no abrir una operación lo suficientemente grande como para borrar su cuenta incluso con los movimientos menores del mercado en su contra. En su lugar, debe calcular el tamaño óptimo de la operación para que solo arriesgue el 1% o el 2% de su cuenta en una sola operación y su ganancia/pérdida por tick esté en niveles manejables.

5. Decida una meta para su inversión

Su estrategia de inversión depende de su objetivo de inversión. Un objetivo agresivo que requiere que logre altos rendimientos en menos tiempo necesita una estrategia agresiva y de alto riesgo, mientras que un objetivo conservador con rendimientos modestos en un tiempo razonable puede ser relativamente más fácil de lograr y puede requerir una estrategia de inversión menos riesgosa. Un objetivo de inversión debe ser realista y practicable para que pueda lograrse asumiendo el riesgo dentro de los niveles tolerables.

Banco Inter es un banco digital que ha estado registrando un aumento constante de clientes desde 2015. La empresa se está enfocando en múltiples fuentes de ingresos, para lo cual ha realizado adquisiciones estratégicas y tiene la intención de adquirir más negocios que puedan tener un impacto positivo en sus ingresos. El modelo de negocios de la compañía implica bajos costos operativos, proporciona soluciones bancarias y no bancarias digitales integrales, lo que lo hace más adecuado para la escalabilidad y el crecimiento.

Si desea comprar acciones del Banco Inter, debe abrir una cuenta con un corredor de bolsa. La mayoría de los corredores le permiten abrir una cuenta de forma remota completando un formulario en línea y cargando sus documentos de identidad, como prueba de residencia y prueba de identidad. La mayoría de los corredores suelen tardar de dos a tres días hábiles en abrir su cuenta después de verificar sus credenciales. Después de que su cuenta se haya creado con éxito, puede depositar fondos en su cuenta utilizando cualquiera de los métodos populares de depósito o retiro.

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