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Cómo comprar acciones de Caixa (CAIXY) en España 2022

Caixa (CAIXY)
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Autor: Emmanuel Ekwomadu Actualizado: June 21, 2022

Anteriormente Criteria CaixaCorp, CaixaBank, S.A. es una empresa multinacional española de servicios financieros. Junto con sus filiales, presta servicios bancarios y financieros —incluyendo seguros, gestión de activos y servicios de tarjetas— en España y otras partes del mundo. El banco tiene su sede en Valencia, pero cuenta con oficinas operativas en Madrid y Barcelona. Tras su fusión con Bankia en marzo de 2021, CaixaBank se convirtió en el mayor prestamista de España por valor de mercado.

Las acciones del banco cotizan en la Bolsa de Madrid y forman parte del índice IBEX 35. Esta guía te explica cómo puedes comprar acciones de CaixaBank con confianza, y por qué te conviene hacerlo, teniendo en cuenta ciertos factores fundamentales.

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Todo lo que necesitas saber sobre Caixa

Ahora, conozcamos CaixaBank con más detalle explorando su historia, estrategia comercial y otras ideas sobre esta compañía.

Historia de Caixa

Fundada en Barcelona en 2007 con el nombre de Criteria CaixaCorp, la empresa empezó a cotizar en bolsa. La oferta pública inicial de Criteria CaixaCorp fue la mayor de la historia en España en 2007. Posteriormente, la acción ascendió al índice IBEX 35 en enero de 2008.

En 2011 Criteria CaixaCorp pasó a llamarse CaixaBank cuando se fusionó con la compañía de banca y seguros de La Caixa. En ese momento, se desprendió de la mayoría de las participaciones industriales de Criteria, pero CaixaBank conservó las participaciones en Repsol YPF y Telefónica, así como todas las participaciones en otras empresas de servicios financieros.

CaixaBank absorbió Banca Cívica en el tercer trimestre de 2012. En noviembre de ese mismo año, decidió comprar el Banco de Valencia, que en ese momento estaba nacionalizado. Tras la crisis política de Cataluña en 2017, el banco trasladó su sede a Valencia. En marzo de 2021, CaixaBank se fusionó con Bankia, convirtiendo a CaixaBank en el mayor banco de España.

¿Cuál es la estrategia de Caixa?

CaixaBank ofrece banca minorista, corporativa e institucional, así como seguros, gestión de activos, servicios de tarjetas, gestión de efectivo y servicios de mercado. La empresa también posee una cartera de activos inmobiliarios y tiene participaciones en la empresa de petróleo y gas Repsol y en la empresa de telecomunicaciones Telefónica.

El Grupo CaixaBank utiliza una estrategia de "las personas primero", que le ha ayudado a mantenerse como grupo líder en banca minorista en España, al tiempo que sigue aumentando sus servicios en Portugal, entre otros países. Su estrategia se centra en la mejora de la experiencia del cliente mediante la transformación de la red de oficinas, la expansión de los modelos de servicio remoto y digital, el enriquecimiento del ecosistema de productos y servicios, y la revisión de la satisfacción de los clientes a través de mapas de experiencia.

¿Cómo genera ingresos Caixa? 

La empresa gana dinero con sus servicios de banca universal y seguros, así como con sus participaciones en la petrolera Repsol, la empresa de telecomunicaciones Telefónica y sus participaciones en otras entidades financieras.

Por sus servicios de banca comercial, gana dinero con los intereses que cobra por prestar dinero a particulares, PYMES y empresas. Su filial de banca de inversión gana dinero por las comisiones que cobra por sus servicios de banca de inversión y asesoramiento, así como por sus actividades de negociación en los mercados financieros. La sección de seguros del banco gana dinero con las primas cobradas por las coberturas de seguros y las comisiones asociadas a sus servicios de gestión de activos.

¿Cómo se ha comportado Caixa en los últimos años?

La acción ha oscilado con altibajos desde que salió a bolsa en 2007. En general, ha estado en descenso: en octubre de 2021, cotiza en torno a los 2,68 euros, frente a los 5,44 euros de 2007. Su máximo de 5,66 euros fue sólo un pico en enero de 2011. De hecho, el cierre de su primer día, de 5,25 euros, ha sido el precio más alto que ha alcanzado desde el día en que salió a bolsa.

Fuente: Yahoo! Finanzas

Análisis fundamental de Caixa

A diferencia del análisis técnico, en el que los traders utilizan la acción histórica de los precios de una acción para prever sus movimientos futuros, el análisis fundamental lo utilizan los inversores para evaluar una acción estudiando la actividad de la empresa para conocer su salud financiera y su valor intrínseco.

Hay muchos factores que los inversores tienen en cuenta a la hora de evaluar una acción mediante el análisis fundamental, incluidos los no medibles, como la gestión de la empresa y su trayectoria. Pero en esta guía nos centraremos en los parámetros financieros medibles, como los ingresos de la empresa, los beneficios por acción, la relación P/E, la rentabilidad por dividendo y el flujo de caja.

Ingresos de la Caixa

También conocidos como la línea superior, los ingresos son la cantidad de dinero que una empresa gana con la venta de sus productos o servicios. Se presenta en la parte superior de la cuenta de resultados de la empresa en su informe trimestral o anual, o en la página web de tu agente de bolsa.

El crecimiento interanual o trimestral de los ingresos muestra que la empresa es capaz de realizar más ventas, lo que, en igualdad de condiciones, se traduciría en más beneficios. En el año fiscal 2020, CaixaBank registró unos ingresos de 9.010 millones de euros. Esto implica un descenso del 1,1% respecto a los ingresos de 2019. El ejercicio 2020 fue duro para la mayoría de las empresas debido al impacto de la pandemia del COVID-19.

Fuente: Yahoo! Finanzas

Beneficio por acción de Caixa

Los beneficios netos de una empresa, también denominados resultados finales, son el beneficio que queda después de restar todos los costes de la actividad a los ingresos. Pero lo que es más importante para ti es el beneficio por acción (BPA), porque sólo posees algunas acciones de la empresa, no toda la empresa.

Para calcular el BPA, divides los beneficios totales de la empresa (menos los dividendos pagados a los accionistas preferentes) entre el número de acciones ordinarias en circulación. Sin embargo, no es necesario que calcules el BPA por ti mismo, ya que puedes obtenerlo en el sitio web de tu corredor de bolsa o en cualquiera de los principales sitios web financieros. El BPA anual de CaixaBank para el ejercicio 2020 fue de 0,21 euros.

Ratio P/E de Caixa

La relación P/E (relación precio-beneficio) de una empresa compara el precio de sus acciones con su beneficio por acción. Se obtiene dividiendo el precio actual de la acción entre el BPA anual. Considerando el precio de la acción de CaixaBank de 2,635 euros en el momento de escribir este artículo y su BPA anual de 0,21 euros para el año fiscal 2020, el ratio P/E de la empresa sería de unos 12,55 (2,635/0,21).

 Así pues, los inversores están dispuestos a pagar 12,55 euros por cada euro que la empresa obtiene de beneficios. Dicho de otro modo, están dispuestos a esperar más de 12 años para recuperar su inversión sólo con los beneficios, suponiendo que éstos sean los mismos cada año.

En general, una relación P/E elevada suele indicar que la acción está sobrevalorada, pero en realidad no hay un valor límite para la relación P/E. Los inversores suelen comparar con los de acciones similares para hacerse una idea de lo que es alto o no. Además, el ratio P/E no tiene en cuenta el crecimiento de los beneficios, por lo que debes comprobar el ratio PEG, ya que da el valor P/E ajustado al crecimiento.

Rentabilidad de los dividendos de Caixa

Los dividendos son los pagos que una empresa hace a sus accionistas como su parte de los beneficios de la empresa. Estos pagos pueden ser trimestrales, semestrales o anuales. CaixaBank tiene un historial de pago de dividendos, y pagó un dividendo de 0,0268 euros para el ejercicio 2020. Siempre que se declaran dividendos, el precio de la acción sube hasta la fecha ex-dividendo y baja después.

Los inversores utilizan la rentabilidad del dividendo para saber cómo se compara el dividendo anual total con el precio de la acción. Por ejemplo, dado el dividendo anual de CaixaBank de 0,0268 euros por acción para el ejercicio 2020 y un precio de la acción de 2,635 euros, la rentabilidad por dividendo es del 1,02% (0,0268/2,635). Puedes verlo junto con otros ratios financieros en la página web de tu agente de bolsa o en cualquiera de las principales páginas web financieras, para que no tengas que calcularlo tú mismo.

Flujo de caja de Caixa

El flujo de caja se refiere a cómo una empresa genera y gasta el efectivo y los equivalentes de efectivo. Esto se registra en el estado de flujo de caja, que puedes ver junto a los demás estados financieros en la sección financiera de la información de la empresa en el sitio web de un corredor de bolsa o en cualquiera de los principales sitios web financieros, como en la imagen siguiente:

Fuente: Yahoo! Finanzas

La cifra más importante del estado de flujo de caja es el flujo de caja libre, porque muestra la cantidad de efectivo que le queda a la empresa después de pagar los gastos principales. Según la imagen anterior, CaixaBank tenía unos 36.900 millones de euros de flujo de caja libre al final del ejercicio 2020. Ese es el efectivo que la empresa puede utilizar para financiar la expansión, pagar dividendos o amortizar deudas.

¿Por qué comprar acciones de Caixa?

Como la mayoría de los valores bancarios, las acciones de CaixaBank son cíclicas y suben y bajan en función de la situación de la economía. Incluso en comparación con sus competidores, las acciones han tenido un rendimiento pobre desde que se hicieron públicas (nunca han cerrado por encima del precio de apertura del primer día). A pesar de los malos resultados, la empresa tiene una mentalidad de crecimiento y ha realizado adquisiciones clave. También invierte en activos no financieros.   

Estas son algunas de las razones por las que podrías comprar acciones de CaixaBank:

  • La empresa es innovadora y tiene una mentalidad expansiva.
  • Tiene un historial de pago regular de dividendos.
  • Tras la adquisición de Bankia, el banco es el mayor prestamista de España.

Consejo experto sobre la compra de acciones de Caixa

El movimiento del precio de las acciones es cíclico, por lo que es mejor comprar en la caída y aguantar hasta la siguiente subida. En otras palabras, el precio de sus acciones tiende a subir y bajar con el ciclo económico. Además, comprar acciones más baratas en el punto más bajo del ciclo también mejorará tu rentabilidad por dividendo. Por lo tanto, si ya se está produciendo un nuevo swing, es posible que desees esperar a la próxima caída.
- Emmanuel Ekwomadu

5 aspectos a considerar al comprar acciones de Caixa

Asegúrate de tener en cuenta estas cinco cosas antes de comprar cualquier acción:

1. Entender la compañía 

Puede ser razonable invertir en una empresa con la que estás familiarizado e incluso utilizas sus productos o servicios. Pero esto no es razón suficiente para invertir en una acción si no tienes en cuenta también los factores fundamentales. Es necesario estudiar la empresa para entender su modelo de negocio y cómo gana dinero. Aunque sea que hagas operaciones bancarias con CaixaBank e incluso te gusten sus servicios, el banco puede estar funcionando con pérdidas de un año a otro, lo que lo convierte en una mala acción para invertir. 

2. Comprender los fundamentos de la inversión

Asegúrate de aprender los fundamentos de la inversión antes de poner dinero en el mercado. Esto ayuda a entender cómo funciona el mercado y qué puedes hacer para proteger tu capital para no tirar tu dinero. Tienes que aprender a ejecutar órdenes y cuándo utilizar una orden de límite o de mercado. Otro aspecto es cómo gestionar los riesgos: estudia las técnicas de gestión del dinero y del riesgo, así como los métodos de diversificación.

3. Elige cuidadosamente a tu corredor de bolsa

Aunque hay muchos corredores de bolsa entre los que elegir, asegúrate de que el corredor que elijas esté regulado en tu país de residencia. Entre otras cosas, te permite beneficiarte de cualquier sistema de seguro de fondos disponible en tu país, como el sistema de compensación de servicios financieros (FSCS) en el Reino Unido. Otros factores que debes tener en cuenta antes de elegir un corredor de bolsa son los servicios de atención al cliente, los métodos de pago, las comisiones de trading, la plataforma y las herramientas de inversión, y los tipos de órdenes admitidos.

4. Decide cuánto quieres invertir

Es importante determinar cuánto quieres invertir y el porcentaje que debes asignar a cada acción. También debes planificar cómo quieres poner el dinero en el mercado: es posible invertir la suma global de una vez, pero puede ser mejor escalar a intervalos para reducir el impacto de la volatilidad.

Una cosa más, es muy importante que inviertas con una cantidad que puedas permitirte perder, y si eres principiante, evita utilizar el apalancamiento, por muy rentable que parezca la acción: el apalancamiento puede magnificar tanto tus ganancias como tus pérdidas. 

5. Decide un objetivo para tu inversión

Por último, tienes que definir tu objetivo de inversión. ¿Cuál es la razón para invertir? Puede ser que quieras crear un fondo de pensiones para la jubilación o conseguir dinero para la universidad de tus hijos. Sea cual sea el motivo, asegúrate de planificar cuándo vas a cobrar tu inversión. ¿Será cuando el precio alcance un nivel determinado, cuando los fundamentales ya no sean válidos, o cuando tus hijos alcancen una determinada edad? Asegúrate de escribir tu plan y de ceñirte a él.

Reflexiones finales sobre la compra de acciones de Caixa

CaixaBank, S.A. es una multinacional española de servicios financieros que ofrece servicios de banca, inversión y seguros. Es posible que quieras invertir en este banco español líder para disfrutar de ingresos regulares por el pago de dividendos, pero tendrás que hacerlo a través de un agente de bolsa internacional con acceso a la Bolsa de Madrid, donde cotizan las acciones.

Si estás preparado para invertir en acciones de CaixaBank ahora mismo, contrata una cuenta de trading de acciones con un agente de bolsa y busca la acción en su plataforma. A continuación, coloca una orden de compra, que puede ser de mercado o de límite.

Si no estás preparado para invertir ahora mismo, sigue leyendo nuestras guías para obtener más información sobre la inversión. También puedes entrenar con la cuenta de demostración de un corredor de bolsa para aprender a colocar órdenes.

Otras Acciones

Preguntas frecuentes

  1. Los ingresos se denominan a menudo "la línea superior" porque se sitúan en la parte superior de la cuenta de resultados de una empresa. Es la primera cifra que aparece antes de deducir el coste de las ventas para obtener el beneficio bruto. Cuando los ingresos de una empresa aumentan, se dice que está generando un crecimiento de la línea superior.

  2. El beneficio neto de una empresa a veces se denomina línea inferior porque es la última cifra que se muestra en la cuenta de resultados: se muestra en la línea inferior de la cuenta de resultados. El beneficio neto se obtiene después de deducir todos los gastos, impuestos e intereses de los ingresos.

  3. La relación precio/ganancias-crecimiento (PEG) compara la relación P/E de una empresa con su tasa de crecimiento de ganancias esperada. Se calcula dividiendo la relación P/E entre la tasa de crecimiento de sus ganancias durante un período específico. Esta métrica ayuda a los inversores a tener en cuenta las perspectivas futuras de crecimiento de las ganancias al valorar una acción.

  4. Una orden de mercado, también conocida como una orden "at best", es una orden para comprar o vender una acción al mejor precio disponible en el mercado en ese momento. Si bien una orden de mercado garantiza una ejecución rápida de la operación, no garantiza un precio específico. Por lo tanto, es mejor para aquellos que desean que sus operaciones se ejecuten de inmediato.

  5. Cuando se declaran los dividendos, los inversores se apresuran a comprar las acciones para tener derecho a recibir los dividendos. Esto crea una mayor demanda de acciones. En la fecha ex-dividendo, la compañía traza la línea en su libro para que aquellos que compren las acciones después no puedan optar a los dividendos. Esto reduce el interés en las acciones, lo que reduce la demanda.

  6. Es necesario si piensas beneficiarte de las oscilaciones de precios a corto plazo. El análisis fundamental por sí solo puede no ser suficiente, ya que sólo puede decirte si vale la pena comprar y mantener la acción a largo plazo. Normalmente no te dice el momento adecuado para comprar la acción en caso de que tu horizonte temporal sea de 6 meses o menos.