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Cómo comprar acciones de Credit Agricole (CRARF) en España 2022

Credit Agricole (CRARF)
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Autor: Emmanuel Ekwomadu Actualizado: June 14, 2022

El Grupo Credit Agricole es un grupo bancario multinacional francés que ofrece servicios de banca minorista, corporativa, de seguros y de inversión en distintas partes del mundo. Es el segundo banco de Francia y el tercero de Europa. A su vez, está formado por una red de bancos locales de Crédit Agricole, 39 bancos regionales de Crédit Agricole y Credit Agricole S.A., el holding.

Credit Agricole S.A. cotiza en Euronext París y forma parte del índice bursátil CAC 40. El banco también es miembro de los índices Euro Stoxx 50 y Euronext 100. Esta guía te explica cómo puedes comprar acciones de Credit Agricole con confianza y por qué te conviene hacerlo, teniendo en cuenta varios factores fundamentales.

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Todo lo que debes saber sobre Credit Agricole

Ahora echaremos un vistazo más detallado a Credit Agricole, explorando su historia y estrategia empresarial, cómo gana dinero y cómo se han comportado las acciones en los últimos años.

Historia de Credit Agricole

La historia de Credit Agricole se remonta a la Ley de 1884 que estableció la libertad de asociación profesional y autorizó la creación de sindicatos agrícolas y la formación de bancos mutuos locales. Siendo el primero de su clase en Francia, la sociedad Credit Agricole se creó el 23 de febrero de 1885 en Salins-Les-Bains, en el distrito de Poligny, en la región del Jura.

Para promover los préstamos a las pequeñas explotaciones familiares, se redactó la Ley de 5 de noviembre de 1894, que daba paso a la creación de los bancos locales del Credit Agricole. Sin embargo, los primeros bancos locales fueron creados por las élites locales, como agrónomos, profesores y propietarios, en lugar de por agricultores. Sólo participaron unos pocos agricultores. Tras el cambio de siglo, se crearon muchos más bancos locales y regionales, ya que el banco continuó construyendo su cobertura nacional y ampliando sus actividades comerciales.

Más tarde, se privatizó y empezó a expandirse internacionalmente, con la adquisición de participaciones en múltiples bancos de Europa.

¿Cuál es la estrategia de Credit Agricole?

Credit Agricole es un banco universal que presta servicios de banca minorista, corporativa, de seguros y de inversión en distintas partes del mundo. Sus productos y servicios bancarios incluyen cuentas de ahorro y corrientes, depósitos, productos de financiación al consumo, servicios de gestión de pagos y flujos, servicios financieros especializados y servicios de gestión de patrimonios que permiten a los particulares gestionar, proteger y transferir sus activos.

El banco también ofrece servicios de banca de inversión, banca comercial, financiación estructurada, financiación del comercio internacional y mercado de capitales. Además, proporciona servicios de sindicación, así como soluciones de servicios de activos para productos de inversión, incluyendo ejecución, compensación, divisas, préstamos de valores, custodia, administración de fondos y soluciones de middle-office.

La estrategia de Credit Agricole se basa en el funcionamiento de una red internacional potente y bien coordinada y una organización centrada en el cliente con una medida de rentabilidad automatizada y sistemática. Además, ofrece actividades de mercado que complementan las actividades de financiación para sus clientes, y actividades de financiación de alto valor añadido que generan un fuerte RONE (rendimiento del patrimonio neto). Por último, consigue mantener un perfil de bajo riesgo apoyado en un enfoque experto y conservador de sus exposiciones.

¿Cómo genera ingresos Credit Agricole? 

Al igual que otros bancos universales —que ofrecen servicios de banca comercial y de inversión—, Credit Agricole gana dinero de diferentes maneras. En primer lugar, el banco cobra numerosas comisiones por sus servicios, como la gestión o el mantenimiento de cuentas, las comisiones de depósito, las comisiones por descubierto, las comisiones por saldo mínimo, el asesoramiento financiero, etc. 

El banco también cobra la diferencia entre los intereses obtenidos por prestar dinero a los clientes y los intereses pagados por los depósitos de los clientes. En otras palabras, la gente deposita dinero en el banco, y el banco presta ese dinero a personas que buscan préstamos. El tipo de interés que se cobra a las personas que toman prestados los fondos es siempre superior al interés que paga el banco a los clientes que depositan el dinero. 

¿Cómo se ha comportado Credit Agricole en los últimos años?

Como la mayoría de los valores bancarios y financieros, las acciones de Credit Agricole suelen mostrar un patrón cíclico, oscilando hacia arriba y hacia abajo, en consonancia con la situación económica imperante: rinden relativamente bien durante los periodos de auge económico y bajan cuando la economía va mal. 

En los últimos cinco años, la acción no ha tenido un rendimiento muy bueno. De hecho, no ha alcanzado el máximo histórico de 15,09 euros que alcanzó el 6 de agosto de 2017. Incluso llegó a caer hasta 6,00 euros en marzo de 2020, cuando surgió la pandemia de coronavirus. Véase el gráfico siguiente:

Fuente: Yahoo! Finanzas

Análisis fundamental de Credit Agricole

A diferencia del análisis técnico, que implica el uso de la acción histórica del precio de una acción para pronosticar sus futuros movimientos de precios, el análisis fundamental es una forma de determinar la salud subyacente y el valor intrínseco de una empresa.

Si bien hay muchos factores financieros que los inversores y analistas consideran al realizar el análisis fundamental, en esta guía nos centraremos en los parámetros medibles, como los ingresos, las ganancias por acción, la relación P/E, la rentabilidad de los dividendos y el flujo de caja.

Ingresos de Credit Agricole

Los ingresos de una empresa muestran la cantidad de dinero que gana con la venta de sus productos o servicios antes de restar los costes de las ventas y otros gastos. Puedes encontrar esta métrica en la parte superior de la cuenta de resultados de la empresa en su informe trimestral o anual o en la plataforma de tu corredor. 

El crecimiento de los ingresos es algo bueno para cualquier acción, ya que muestra que la compañía tiene una base de clientes en expansión o que sus clientes gastan más en sus productos y servicios. En el año fiscal 2020, que finalizó el 30 de diciembre de 2020, Credit Agricole registró unos ingresos de 18.000 millones de euros, lo que representa un descenso del 5,6% respecto a los ingresos de 2019, lo que puede atribuirse al impacto de la pandemia del COVID-19.

Fuente: Yahoo! Finanzas

Beneficios por acción de Credit Agricole

Los beneficios de una empresa son la ganancia que queda después de restar todos los costes de la actividad a los ingresos. Sin embargo, los ingresos totales no tienen mucha importancia para ti como inversor, ya que sólo posees una parte de la empresa representada por sus acciones. Así pues, el beneficio por acción (BPA) es un indicador fundamental muy relevante para los inversores.

Puedes calcular el BPA de una empresa dividiendo sus beneficios totales entre el número total de acciones ordinarias en circulación. No obstante, no es necesario que lo hagas tú mismo, ya que puedes obtenerlo en la página web de tu corredor de bolsa o en cualquiera de las principales páginas web financieras. El BPA anual de Credit Agricole para el ejercicio 2020 fue de 0,80 euros.

Ratio P/E de Credit Agricole

La relación P/E (relación precio-beneficio) compara el precio de las acciones de una empresa con sus beneficios por acción. Se puede obtener dividiendo el precio actual de la acción entre el beneficio anual por acción. Utilizando el BPA anual de Credit Agricole de 0,80 euros para el año fiscal 2020 y el precio de la acción de 11,66 euros en el momento de redactar este informe (18 de septiembre de 2021), la relación P/E sería de aproximadamente 14,58 (11,66/0,80). Esto significa que, en este momento, los inversores están dispuestos a pagar 14,58 dólares por cada dólar que la empresa obtiene de beneficios, lo que puede compararse con sus homólogos del sector para ayudarte a comprender si el banco funciona bien o no. 

Una relación P/E elevada suele indicar que la acción está sobrevalorada. Sin embargo, los inversores podrían pasarlo por alto y seguir invirtiendo en la acción si prevén grandes ganancias en el futuro. Del mismo modo, una relación P/E baja podría indicar que la acción está infravalorada.

Rentabilidad de los dividendos de Credit Agricole

Credit Agricole es una de las empresas que pagan regularmente dividendos a sus accionistas, y ésta puede ser incluso la forma más importante en que sus inversores ganan dinero al invertir en este activo. Aunque los dividendos pueden pagarse trimestralmente, semestralmente o anualmente, lo más común es pagarlos anualmente. Siempre que se declaran dividendos, el precio de la acción sube hasta la fecha ex-dividendo y luego baja.

La rentabilidad de los dividendos es una métrica que compara el total de los dividendos anuales con el precio de la acción. Por ejemplo, dado el dividendo anual de Credit Agricole de 0,80 euros por acción para el ejercicio 2020 y un precio de la acción de 11,66 euros (18 de septiembre de 2021), la rentabilidad por dividendo es del 6,86% (0,80/11,66). No es necesario que lo calcules porque puedes verlo junto con otros ratios financieros en la página web de tu agente de bolsa o en cualquiera de las principales páginas web financieras.

Flujo de caja de Credit Agricole

El flujo de caja se refiere a cómo el efectivo y sus equivalentes entran y salen de una empresa. Puedes ver este informe junto a los demás estados financieros en la sección financiera de la web de la empresa en la página web de un corredor de bolsa, así como en cualquiera de las principales páginas web financieras, como en la imagen siguiente:

Fuente: Yahoo! Finanzas

La cifra más importante de ese estado es el flujo de caja libre; muestra la cantidad de efectivo que le queda a la empresa después de pagar los principales gastos. Es este efectivo el que la empresa puede utilizar para financiar la expansión, pagar dividendos o amortizar deudas. En la imagen de arriba, se puede ver que Credit Agricole tenía más de 56.000 millones de euros de flujo de caja libre al final del año fiscal 2020.

¿Por qué comprar acciones de Credit Agricole?

Al igual que la mayoría de los valores bancarios, las acciones de Credit Agricole no muestran un rendimiento sostenido durante mucho tiempo; en cambio, las acciones crecen y decrecen en función del estado de la economía. Pero incluso así, el banco puede ser una acción sólida para los inversores en valor y los cazadores de dividendos.

Estas son algunas de las razones por las que podría interesarte comprar acciones de Credit Agricole:

  • A 11,66 euros por acción (18 de septiembre de 2021), la acción es relativamente barata, con una relación P/E de 14,58.
  • La acción puede ser atractiva para los inversores en valor.
  • La empresa tiene un historial de pago regular de dividendos.

Consejo experto sobre la compra de acciones de Credit Agricole

Credit Agricole no es el tipo de acción de crecimiento con la que los inversores ganan dinero a través de la revalorización del precio. La acción es para cazadores de dividendos, ya que la mayoría de las ganancias provienen de los mismos. Para optimizar tu rentabilidad de los dividendos de las acciones, debes comprarlas cuando estén baratas. Con su patrón cíclico, esto significa comprar en el punto más bajo del ciclo.
- Emmanuel Ekwomadu

5 aspectos a considerar al comprar acciones de Credit Agricole

Tienes que tener en cuenta estas cinco cosas antes de comprar acciones de Credit Agricole:

1. Entender la compañía

Es necesario estudiar la empresa para entender su modelo de negocio y su estado financiero. Como sugirió Peter Lynch, puede ser razonable invertir en una empresa con la que estás familiarizado. Sin embargo, esto no es suficiente si no tienes en cuenta también los factores fundamentales. Puede que tengas una cuenta bancaria con Credit Agricole y te gusten sus servicios, pero eso no significa automáticamente que las acciones sean estupendas; tienes que estudiar los factores fundamentales.

2. Comprender los fundamentos de la inversión

Es necesario aprender los fundamentos de la inversión antes de poner dinero en el mercado. De este modo, entenderás cómo funciona y qué puedes hacer para proteger tu capital de inversión. Algunas de las cosas clave que debes aprender son cómo ejecutar órdenes y cómo gestionar los riesgos, incluyendo la gestión del dinero, la gestión del riesgo y la diversificación.

3. Elige cuidadosamente a tu corredor de bolsa

Hay muchos corredores de bolsa entre los que elegir, así que tienes que tener criterio para seleccionar el que te convenga. El factor más importante a tener en cuenta es si el corredor está regulado en tu país de residencia. Esto te ofrece algún tipo de protección. Por ejemplo, en el Reino Unido, tu fondo estará cubierto por el sistema de compensación de servicios financieros (FSCS) en caso de quiebra de un corredor.

Otros factores que debes tener en cuenta antes de elegir un corredor son las comisiones que aplica, la plataforma y las herramientas de inversión que ofrece, los servicios de atención al cliente, los métodos de pago y los tipos de órdenes admitidos.

4. Decide cuánto quieres invertir

Determina cuánto quieres invertir y el porcentaje que debes asignar a cada acción. Una vez hecho esto, planifica cómo quieres poner el dinero en el mercado: aunque puedes invertir la suma global de una vez, puede ser preferible practicar la técnica del dollar cost avergaing y escalar a intervalos. Esto reduce el impacto de la volatilidad.

Es muy importante que inviertas sólo los ingresos disponibles que puedas permitirte perder sin afectar a tu estilo de vida. No inviertas el dinero que utilizas para tus necesidades diarias o para pagar tus facturas. Además, nunca inviertas con fondos prestados, por muy buenas que parezcan las acciones: el apalancamiento puede traerte problemas, a menos que sepas utilizarlo.

5. Decide un objetivo para tu inversión

Define tu objetivo para invertir en bolsa. Puede ser conseguir dinero para la universidad de tus hijos o crear un fondo de pensiones para la jubilación. Sea cual sea el motivo de la inversión, debes planificar cuándo cobrarás tu inversión: puede ser cuando el precio alcance un nivel determinado, cuando los fundamentales dejen de ser válidos, o cuando tus hijos alcancen una determinada edad. También puedes mantenerla indefinidamente y venderla cuando surja la necesidad.

Reflexiones finales sobre la compra de acciones de Credit Agricole

Credit Agricole es un banco multinacional francés que ofrece servicios de banca comercial y de inversión. Si eres un cazador de dividendos, esta acción puede ser adecuada, y puedes comprarla a través de un agente de bolsa con acceso a la bolsa Euronext de París.

¿Estás preparado para invertir ahora mismo? Crea una cuenta de trading registrándote en un corredor de bolsa y busca las acciones de Credit Agricole en su plataforma. A continuación, coloca una orden de compra, que puede ser de mercado o de límite.

Si no estás preparado para invertir ahora mismo, puedes seguir leyendo nuestras guías para obtener más información sobre la inversión. También puedes operar con la cuenta de demostración del corredor para aprender a colocar órdenes.

Otras Acciones

Preguntas frecuentes

  1. Este es un servicio que ayuda a facilitar transacciones financieras grandes y complejas, como ofertas públicas iniciales (OPI) y fusiones y adquisiciones. También puede involucrar servicios de corretaje o asesoría financiera para grandes clientes institucionales, como fondos de pensiones. Los bancos que ofrecen este tipo de servicios se conocen como bancos de inversión.

  2. Un banco universal es un banco que brinda una amplia variedad de servicios bancarios y otros servicios financieros, incluida la banca minorista, la banca de inversión, los seguros y más. Por lo general, es una sociedad de cartera que tiene tanto un banco comercial como un banco de inversión.

    Un banco universal participa en muchos tipos de actividades bancarias y es tanto un banco comercial como un banco de inversión, y proporciona otros servicios financieros, como seguros.

  3. Generalmente, al invertir en acciones, ganas dinero con la revalorización del precio y con los dividendos, si la empresa paga dividendos en efectivo. Es lo mismo cuando inviertes en acciones de Credit Agricole. Sin embargo, la acción no tiene un rendimiento brillante, por lo que ganas dinero principalmente con los dividendos.

  4. La ganancia de capital es cuánto ha subido el precio de una acción después de comprarla. Es la diferencia entre el precio al que compraste la acción y el precio al que la vendiste. Por ejemplo, si compras una acción a 10,00 € y la vendes a 15,50 €, obtienes una plusvalía de 5,50 €.

  5. Los dividendos son pagos en efectivo que una empresa hace a sus accionistas como recompensa por invertir en la compañía. Por lo general, se pagan con una parte de los beneficios de la empresa del período en el que se declaran. Los dividendos se pueden pagar trimestralmente, semestralmente o anualmente.

  6. Puedes diversificar la inversión asignando tu capital a diferentes acciones o activos no correlacionados. Otra opción es comprometer solo una pequeña porción de tu capital en cada acción y también usar una orden de límite de pérdidas para asegurarte de limitarlas a una cantidad específica.